par judicael | Sep 12, 2019 | Banques et prêts
Les assurances font partie des frais les plus importants en dehors du logement et de la voiture. En effet, vous devez généralement prendre une assurance habitation (assurance habitation propriétaire ou assurance habitation locataire selon votre situation).
Vous devez également assurer votre voiture (ou vos voitures) si vous en possédez une, mais il existe également d’autres types d’assurances comme les assurances de prêt immobilier, les assurances accidents de la vie, les assurances moyens de paiement mais également les assurances pour animaux de compagnie etc…
Le budget étant important, il est nécessaire de s’en préoccuper car les économies à la clef peuvent être vraiment intéressantes et vous découvrirez que parfois certaines sont inutiles ou font double emploi.
Utiliser les comparateurs en ligne
Les sites comparateurs en ligne sont des sites permettant en quelques minutes d’obtenir des offres comparatives, après avoir renseigné des données personnelles et financières, ainsi que les caractéristiques de l’assurance recherchée.
Les comparateurs d’assurances permettent généralement de gagner du temps et de l’argent sur le même principe que les courtiers pour les prêts immobiliers. Ils sont nombreux sur la toile et permettent de trouver en quelques minutes le meilleur rapport qualité/prix parmi un large choix d’assureurs référencés. Attention tout de même à prendre un site sérieux qui a fait ses preuves.
Regrouper ses contrats chez le même prestataire
Avoir 3 contrats d’assurance chez le même prestataire peut vous faire bénéficier de réductions. En effet les assureurs vont être plus enclin à vous faire des réductions si vous mettez tous vos contrats chez eux. Ainsi vous pourrez bénéficier de prix de « packs » et pourrez également plus facilement négocier le tarif d’une nouvelle assurance par la suite.
Faire le point sur ses contrats régulièrement
Je vous conseille de faire le point sur vos assurances tous les ans, quelques mois avant la date anniversaire afin de voir si vos contrats sont toujours intéressants et adaptés à votre situation, qui a peut être changé (surface de la maison agrandie suite à des travaux, voiture qui a vieilli… En effet, votre situation a pu évoluer, certaines assurances vont également évoluer dans le temps.
Les garanties peuvent être devenues obsolètes au bout de quelques années : par exemple, l’assurance neige si on détient une carte bancaire gold…
Faites le point régulièrement pour voir les assurances qui ne vont sont plus utiles et adaptez les à votre nouvelles situation.
Négocier sa prime d’assurance en faisant jouer la concurrence
L’une des méthodes les plus efficaces pour obtenir des prix compétitifs c’est de faire jouer la concurrence.
Il est par exemple possible d’utiliser les comparateurs d’assurance ou encore de faire appel à un courtier, afin d’obtenir des tarifs plus avantageux, comme nous l’avons vu précédemment.
Si néanmoins vous êtes satisfait de votre assureur actuel ou voulez éviter les démarches, prenez rendez vous avec votre assureur et montrez lui les offres concurrentes plus avantageuses.
Il sera généralement plus facilement motivé à aligner ses tarifs s’il a une offre concurrente entre les mains, preuve que vous avez bien fait les démarches et que la concurrence est moins chère.
Choisir une assurance en ligne
Choisir une assurance en ligne peut être également le bon choix si vous souhaitez économiser sur vos contrats. Il en existe un certain nombre, comme Amaguiz (https://www.amaguiz.com/assurance-habitation) qui est une assurance mutuelle.
par judicael | Déc 18, 2018 | Banques et prêts
Dans la vie courante, le recours à un prêt d’argent est indispensable pour la plupart d’entre nous.
En effet largement utilisé pour les gros achats comme un bien immobilier ou encore une voiture, le crédit peut également être utilisé pour des travaux ou même pour des gros achats de tous les jours, pour les plus modestes.
Un crédit doit être étudié avec soin afin de faire des économies, car oui il est possible de faire des économies sur un crédit, qu’il soit immobilier, auto ou à la consommation. Les économies peuvent d’ailleurs être conséquentes notamment sur les prêts les plus longs comme le crédit immobilier.
Trouver un crédit au meilleur prix
La clef pour obtenir le meilleur taux est de comparer, comme très souvent.
Vous pouvez soit le faire manuellement, en regardant les points suivants :
Le seul élément objectif pour
comparer deux offres est le TEG (taux effectif global), car il englobe tous les frais :
- Le taux nominal
- Les primes d’assurance
- Les frais de garanties
- Les frais de dossier
- Les honoraires du courtier (s’ils sont réglés par l’emprunteur)
Pour gagner du temps, je vous conseille d’utiliser des comparateurs de crédits qui référencent et comparent pour vous des dizaines d’offres, pour trouver un crédit pas cher.
Astuce pour baisser le coût d’un crédit
Une petite astuce également pour payer moins cher votre crédit :
Plus la durée de crédit est courte et plus les taux baisse. Il est donc important de chercher au maximum à diminuer sa durée, en augmentant par exemple les mensualités.
par judicael | Avr 16, 2018 | Banques et prêts
Les meilleures astuces pour économiser sur son prêt immobilier
Après avoir investi dans l’immobilier, chacun veut optimiser au mieux son placement. Il est donc très important de bien connaître les différentes manières d’augmenter le profit et de réaliser plus d’économies, car cela peut se chiffrer en milliers voire dizaine de milliers d’euros.
Le prêt immobilier et l’apport personnel
L’essentiel réside dans l’étude d’un bon prêt immobilier pour avoir moins de charges et réaliser plus d’économies.La première chose à faire est de consulter un guide avant de souscrire un prêt immobilier. En effet, si vous recherchez à faire des économies sur le coût de votre prêt immobilier, celui ci doit être favorable avec un taux moins élevé et une durée de remboursement qui vous convient au mieux. Par conséquent, vous avez la possibilité de mettre en valeur vos apports personnels pour obtenir le crédit plus facilement et réaliser des achats de bien à taux plus faible et donc de réaliser des économies à long terme. Effectivement, avec des apports personnels considérables, la banque vous offrira l’opportunité de jouir d’un excellent taux et du montant dont vous avez besoin.
Un autre point souvent oublié, est de bien consulter vos possibilités comme le prêt à taux zéro (voir les conditions d’accord du prêt à taux zéro) qui permet de diminuer considérablement le coût final du crédit et de faire chûter le taux moyen.
Si vous n’êtes pas sûr des offres de crédit reçues, vous pouvez très bien adopter l’optimisation de votre plan de financement en réalisant une étude comparative auprès de courtiers en crédit immobilier qui vont vous aider à trouver le meilleur taux en comparant plusieurs banques automatiquement. Les différences peuvent être considérables et se chiffrer en dizaines de milliers d’euros.
Le rachat de crédit immobilier
C’est une pratique qui devient assez courante chez les investisseurs qui veulent valoriser leur achat et le rendre encore plus rentable. En effet, le rachat de crédit peut permettre soit de diminuer les mensualités tout en gardant la même durée ou de réduire la durée en gardant les mêmes mensualités, ce qui permettra une économie encore plus importante. Il vous permet de bénéficier d’un taux et d’une date d’échéance fixe tout au long du prêt. Vous pouvez faire plus d’économies si vous procédez à un rachat au début du délai de remboursement convenu avec la banque, ce qui permet de diminuer les intérêts à payer (intérêts qui sont essentiellement remboursés les premières années du crédit immobilier)
L’assurance de prêt
L’assurance de prêt immobilier, souvent oubliée des négociations de prix, est pourtant un très bon moyen d’économiser sur le coût total d’un crédit immobilier. En effet les assurances proposées par les banques ont souvent des taux élevées et il est bon de comparer de temps en temps. Vous avez le choix de prendre votre assurance dans la banque ou de trouver un autre établissement qui propose des offres d’assurance, comme les assureurs eux même. Une loi récente permet de résilier une assurance de prêt chaque année à la date anniversaire. Là encore vous pouvez faire appel à un courtier qui effectuera le comparatif à votre place et vous dira si un changement d’établissement est avantageux ou non.
par judicael | Oct 29, 2014 | Banques et prêts
J’ai fait construire en 2011 et pour ce faire j’ai dû emprunter 100 000€ à 4,75% sur 30 ans avec une première banque. Cette année, les taux ayant fortement chutés, j’ai souhaité en priorité renégocier avec ma banque. Après plusieurs échanges de courrier on me proposait 4,55% puis 4,35% alors que le concurrent me proposait autours de 3%.
J’ai donc décidé de quitter ma banque pour basculer chez ma nouvelle banque, qui se trouve être le crédit mutuel. Le prérequis était d’ouvrir un compte courant et de prendre l’assurance habitation chez eux. Leurs tarifs étant très corrects nous avons accepté.
Comment se simplifier la vie pour sa renégociation de prêt immobilier ?
Ce n’est pas moi qui ai fait les démarches pour trouver des taux plus compétitifs, mais un courtier. J’avais opté pour Empruntis qui se fait rémunérer par la banque, je n’ai donc rien payé de ma poche.
Les démarches sont donc simplifiées puisqu’on vous propose la banque la plus compétitive dans votre cas. Ensuite viennent les démarches un peu moins amusantes, à savoir rassembler tous les documents : fiches de paie, justificatifs de domicile, tableaux d’amortissement, etc…
A noter que souvent l’assurance de prêt parait obligatoire chez la banque prêteuse, mais il n’en est en fait rien. Vous pouvez même pendant la première année demander une délégation d’assurance. C’est encore la possibilité d’économiser quelques dizaines d’euros par an.
Dans mon cas, cette renégociation de prêt immobilier, m’a permis de réduire de 4 ans et demi la longueur de mon prêt, et de passer de 28 ans à 23 ans et demi, soit plus de 30 000€ d’économisé.
La maison sera donc remboursée avant la retraite 😉
Si vous aussi, vous avez acheté il y a peu, que votre taux de crédit était élevé et a fortement baissé, il est temps de vous intéresser au rachat de crédit. Il est important de réaliser une simulation des gains possibles.
Cela n’est parfois pas avantageux, surtout lorsque vous avez déjà remboursé une grande partie des intérêts (les premières années).
par judicael | Sep 28, 2014 | Banques et prêts
S’envoyer de l’argent par internet n’est pas toujours facile. Il existe cependant quelques méthodes rapides et peu coûteuses, encore faut il les connaitre.
Voici donc plusieurs méthodes permettant d’envoyer de l’argent avec un coût très limité, avec la possibilité de le retirer en liquide ou non.
Si vous souhaitez envoyer de l’argent à vos proches dans un pays étranger, en Afrique par exemple, voici un site intéressant dans cette optique.
1-envoyer de l’argent de compte à compte
Pour cela vous pouvez faire un virement bancaire vers le compte du destinataire, pour cela il vous faudra un rib et attendre plusieurs jours.
Il est également possible d’utiliser paypal pour faire des transferts d’argent à un proche. Si le destinataire est dans l’EEE vous ne paierez pas de frais. Mais en dehors il y a des frais de transaction et paypal ne fonctionne pas dans certains pays. La transaction est de plus immédiate.
2-envoyer de l’argent que le destinataire peut retirer en liquide
Il existe plusieurs sites dont les plus connus sont Western Union et Moneygram. Vous pouvez envoyer de l’argent à des proches un peu partout dans le monde. L’avantage est qu’il est possible d’aller chercher son argent en agence ou à un distributeur automatique selon l’option disponible. Ce type de transfert est de plus très rapide.
Mais le hic c’est que les frais sont très important. Cela peut en effet vous couter 30 à 40€ pour transferer 1000€ dans un pays étranger. Cher n’est ce pas ?
Il existe un équivalent beaucoup moins couteux. Il s’agit de Paytop.com. Les frais sont uniquement de 4€ pour une transaction de moins de 250€ et 8€ au dessus. Privilégiez les grosses transactions et regroupez les pour payer moins de frais.
Cependant avec Paytop vous ne pourrez envoyer de l’argent que dans les pays d’Afrique et à Madagascar pour le moment. Il probable que les destinations vont s’étoffer ensuite.
par judicael | Août 11, 2014 | Banques et prêts
Par où commencer pour économiser ?
Il n’est pas toujours facile de savoir par où commencer lorsque l’on souhaite économiser. Mais tout d’abord, posez vous la question suivante : pourquoi économiser ?
Chacun possède sa propre réponse. Pour certains cela va être pour voyager plus, ou bien pour mettre de l’argent de coté pour des travaux ou changer sa voiture…
Toujours est il que lorsque vous serez décidé à faire d’importantes économies, il vous faudra faire un inventaire de vos dépenses et les classer de la manière suivante :
- dépenses obligatoires
- dépenses facultatives
Vous pouvez commencer par supprimer ce qui est facultatif et par le remplacer par du gratuit si cela est possible.
Ensuite vous allez vous attaquer aux dépenses obligatoires et les classer par ordre d’importance. En effet il est important de vous attaquer aux plus grosses dépenses car c’est sur celles-ci que vous pourrez le plus facilement agir, c’est à dire économiser.
Voici par exemple les domaines sur lesquels vous devrez vous pencher :
- prêt immobilier (pourquoi ne pas le renégocier) ?
- assurances (habitation, voiture, prêt)
- voiture
- alimentation
- banques
- …
Profitez d’internet pour économiser
Depuis le développement d’internet, certains services sont beaucoup plus simples d’accès et également plus pratiques. C’est le cas notamment pour les comptes bancaires. Certains ont peur de franchir le pas pour une banque en ligne, mais je peux vous dire que c’est très intéressant. Bien sûr vous n’avez plus d’interlocuteur physique, mais des conseillers à distance que vous pouvez contacter facilement.
Rien ne vous empêche d’ouvrir un compte chez une banque en ligne, de profiter de la carte bancaire gratuite et ensuite de faire votre choix. On ne peut que réduire ses dépenses grâce à la banque en ligne. En effet, la carte bancaire est généralement gratuite sous conditions (comme chez fortuneo, ingdirect et boursorama), mais les autres services également, virements, gestion des comptes etc…
Mais ce n’est pas tout.
Gérez plus vite et plus facilement vos comptes et vos trades
Une fois que vous aurez pris l’habitude de gérer vos comptes en ligne, vous verrez comme c’est simple, pratique et économique. A la clef quelques dizaines d’euros d’économies par an, voire plus…
Gérer vos portefeuilles d’actions (PEA, compte titres) en ligne est également très pratique. Vous devenez surtout beaucoup plus réactif et tout le monde sait comme il faut l’être pour réussir en bourse.
Pour trader des actions en Bourse il vous suffit d’ouvrir un compte titre ou un PEA en ligne. Je vous conseille d’ailleurs de bien comparer les tarifs et notamment :
- le frais de droits de garde (les éviter)
- le coût d’un ordre (mon courtier propose 0,99€ pour un ordre de moins de 1100€)
- l’abonnement
- les frais de transfert
Intéressez vous aux comptes bancaires en ligne pour gérer votre compte courant, vos livrets mais également vos investissements en bourse et faites des économies.
